Сложные проценты

Для начала необходимо вспомнить про инфляцию, ведь и она является причиной переплаты по процентной ставке. Рубли, хранимые в матрасе, дешевеют каждый день: если положить туда 1000 рублей, то сколько будут реально стоить эти деньги через три месяца или сколько вам придется доложить, чтобы тысяча осталась тысячей?

Для справки: по данным статистики, инфляция в России в 2005 г. достигла 10,9%, тогда как по итогам 2004 г. - 11,7%.

Итоговые данные оказались ниже последних прогнозов Правительства РФ. Первоначальный прогноз по инфляции на 2005 г. составлял 8,5%, однако в марте Минфин России и Минэкономразвития России повысили его до 10%, потом планка была поднята до 10 - 11%. Затем МЭРТ спрогнозировал инфляцию на уровне 11 - 11,5%, а 20 декабря статс-секретарь, заместитель главы МЭРТ России Андрей Шаронов заявил, что ожидает инфляцию по итогам года на уровне 11 - 11,2%.

В связи с этим заместитель председателя Комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Государственной Думы Анатолий Аксаков считает, что планы снижения банковской ставки по ипотечным кредитам до 7 - 8% к 2010 году вполне реальны, поскольку к 2010 году инфляция, по прогнозам Правительства РФ, будет не больше 4%. А поскольку инфляция ниже, то, соответственно, и ставки по кредитам снизятся, - пояснил Аксаков ситуацию на рынке РИА Новости. За счет того, что АИЖК, по его словам, сможет благодаря государственным гарантиям привлекать с рынка капиталов относительно дешевые ресурсы, планка, намеченная правительством, может даже оказаться завышенной. Я думаю, даже высоковато планируют ставку, если прогнозы по инфляции будут выполнены, - заключил Аксаков.

Если вернуться к вопросу расчета, то нужно помнить, что за три месяца цены вырастают примерно на 20%, тогда за три месяца ваша тысяча подешевеет примерно на 170 руб. (1000 - 1000 : 1,2) = 166). А если вы решили оставить заначку нетронутой еще на три месяца? Тогда инфляция рассчитывается из суммы 830 руб. (1000 - 170), оставшейся после первого набега инфляции. Такая операция называется начислением сложного процента, и многие банки ее активно используют.

n

FV = PV (1 + r) ,

Где FV - будущая стоимость денег;

PV - текущая стоимость денег;

R - процентная ставка, выраженная в сотых долях;

N - количество периодов начисления.

В нашем случае:

2

1000 x (1 + 0,2) = 1440 (руб.).

Как видим, придется доложить 440 руб. к своей тысяче, чтобы через полгода она стоила столько же, сколько и сейчас.

Наши расчеты наглядно показывают, что в сумму процентов, декларированных к уплате ипотечного процента, входят, помимо банковских наценок, еще и инфляционные изменения ценности денег.

Но инфляция не единственная причина существования процентов, ведь даже в условиях стабильной экономики при отсутствии инфляции заимодавцы хотят что-то получить с заемщиков, кроме суммы долга.

 
 
 
 
 
 
 
Импотечное кредитование